تعداد شعب مورد بررسی در بانک در استان گیلان ۳۰ شعبه می‌باشد.

۳-۱-۴-استخراج و گزینش متغیرها

بنابر ماهیت الگوی مورد استفاده تحقیق در ارزیابی کارایی ، یکسری متغیرهای اساسی تحقیق باید تعیین گردند که اطلاعات راجع به آن ها می بایست جمع‌ آوری گردد. این متغیرها به دو دسته ورودی ها(نهاده ها) و خروجی ها (ستاده ها) تقسیم می‌شوند.بدین منظور و با بهره گرفتن از مطالعات کتابخانه ای، مرور ادبیات لیستی از انواع متغیرها جمع‌ آوری گردید.پس از جمع‌ آوری انواع ورودی و خروجی ، ملاحظه گردید که تعداد آن ها بسیار زیاد است و ‌بنابرین‏ کارایی به دست آمده برای واحدهای تحت بررسی دارای اُریب خواهد شد. کلیه مقادیرورودیهاوخروجیهاازآمارواطلاعات ماخوذه ازشعب بانک سپه استان گیلان استخراج گردیده است .لذا با بهره گرفتن از نظر خبرگان ، برخی از داده های کم اهمیت حذف گردید و داده های همجنس نیز باهم ترکیب شدند و نهایتاً ورودی و خروجی ها به صورت زیر تعیین گردید:

ورودی‌ها ( شامل ورودی اولیه،میانی ومستقیم )به شرح ذیل می‌باشند:

۱-هزینه عملیاتی به ‌عنوان ورودی اولیه مرحله۱شامل هزینه استهلاک دارایی ثابت،کارمزدپرداخت شده،هزینه ایاب وذهاب اداری وسایرمیباشد

۲-دارایی ثابت به ‌عنوان ورودی اولیه مرحله ۱ شامل ارزش میزها،صندلیها،رایانه،اثاثیه وسایرمیباشد

۳-.سودپرداخت شده به ‌عنوان ورودی مستقیم درمرحله ۲ شامل سودپرداختی به وجوه سپرده گذاران نزدبانک اطلاق می شود.

۴-ریسک اعتباری به ‌عنوان ورودی مستقیم درمرحله ۳شامل میزان انحراف معیاربرحسب متوسط سوددریافتی شعب با توجه به میزان تسهیلات اعطایی شعب محاسبه گردیده است

۵-هزینه پرسنلی به ‌عنوان ورودی میانی مرحله ۲ وخروجی مرحله ۱شامل هزینه های حقوق ودستمزد،اضافه کاری،پاداشها، ومزایای مرتبط باپرسنل شعب بانک می‌باشد.

۶-مطالبات معوق به ‌عنوان ورودی میانی مرحه ۳ وخروجی مرحله ۲ شامل اقلامیکه به دلیل عدم بازپرداخت تسهیلات توسط مشتریان ازسرفصل تسهیلات جاری خارج شده اند.

خروجی های نهایی به شرح ذیل می‌باشند:

۱-سپرده:به ‌عنوان خروجی نهایی مرحله ۳ که شامل وجوه دریافتی ‌از مشتریان درقالب افتتاح حساب سپرده های قرض الحسنه عادی وجاری ،سپرده های کوتاه مدت ‌و بلندمدت شعب می‌باشد.

۲-تسهیلات به ‌عنوان خروجی نهایی مرحله ۳ که شامل کلیه وجوه پرداختی به مشتریان درقالب عقودمضاربه،مشارکت،فروش اقساطی،قرض الحسنه،بدهکاران ضمانت نامه ها،جعاله،مرابحه وخریددین به منظورکسب سودمیباشد.

۳-سوددریافتی به ‌عنوان خروجی نهایی مرحله ۳ که شامل عوایدحاصل ازتسهیلات اعطایی به مشتریان اعتباری ‌بر اساس نرخ سودابلاغی ازشورایعالی پول واعتبارمیباشد.

۴-کارمزداخذشده به ‌عنوان خروجی نهایی مرحله ۳ که شامل کارمزدهای اخذشده بابت کارمزدصدورچکهای بانکی ،تضمین شده،صدورکارتهای الکترونیکی وخدمات آنلاین،کارمزدارزیابی اموال غیرمنقول،کارشناسی طرحها،تقسیط تسهیلات وسایرمیباشد.

جدول(۳-۱)شاخص های ورودی و خروجی مرحله۱،مرحله۲ ‌و مرحله ۳ شبکه

مرحله ۳
مرحله ۲
مرحله ۱
ورودی ها
–
–
-هزینه عملیاتی

-دارایی ثابت
اولیه
-مطالبات معوق
-هزینه پرسنلی
–
ثانویه
-ریسک اعتباری
-سودپرداخت شده
–
مستقیم
مرحله ۳
مرحله ۲
مرحله ۱
خروجی ها
-سپرده

-تسهیلات

-سود دریافتی

-کامزد اخذ شده
-مطالبات معوق
-هزینه پرسنلی
نهایی

۳-۱-۵- شیوه جمع‌ آوری اطلاعات

داده های به کار رفته در تحقیق با توجه به زمان جمع‌ آوری اطلاعات که در نیمه دوم سال ۹۳ می‌باشد با بهره گرفتن از تراز داخلی شعب جامعه آماری(۳۰ شعبه) لغایت ۳۱/۶/۹۳ می‌باشد. به نوعی تهیه اطلاعات میان دوره ای می‌باشد .به عبارتی می توان گفت که در نیمه اول سال ۹۳ می‌باشد.

در این تحقیق برای جمع اوری اطلاعات در مراحل مختلف از شیوه های زیر استفاده گردید:

1. 1. بررسی اسناد و مدارک بانک سپه جهت آشنایی با انواع فعالیت های این بانک

1. 1. مطالعات کتابخانه ای و انجام مصاحبه جهت تعیین ورودی ها و خروجی های مدل

1. درگردآوری اطلاعات جهت محاسبه کارایی در این تحقیق در خصوص متغیرهای ستانده و نهاده از بانک‌های اطلاعاتی بانک سپه استان گیلان،تراز بیلان داخلی شعب و روش مصاحبه حضوری با کارشناسان بانک استفاده گردیده است.

۳-۱-۶-روش تجزیه و تحلیل اطلاعات

با توجه به اینکه مدل ارائه شده در تحقیق به صورت فرایند سه مرحله ای شامل ورودی ها و خروجی ها به گونه ای که خروجی مرحله ۱ به ‌عنوان ورودی مرحله ۲وخروجی مرحله ۲ به ‌عنوان ورودی مرحله ۳ می‌باشد.جهت تشریح درست ارتباط مراحل و محاسبه کارایی در مراحل جداگانه همچنین کارایی کل، از تکنیک تحلیل پوششی داده های شبکه ای استفاده شده است . ‌از مزایای DEAشبکه ای میتوان به بررسی عملکرد زیر بخش‌ها علاوه بر بهینه سازی خروجی نهایی و ورودی اولیه اشاره نمود.در این تحقیق از مدلDEA شبکه ای با ساختار سری استفاده گردیده که در این حالت ورودی کل سیستم به بخش اول وارد می شود و خروجی نهایی سیستم از آخرین بخش خارج می شود.برای ارزیابیDEAشبکه ای سری ،بخش های هرDMU را به صورت زیر شماره گذاری می‌کنیم.

1. 1. Duffie۲Jorion
      ۳Efficiency ↑

1. 1. ۴Effectivieness ↑

1. 1. Data Envelopment Analysis ↑

1. 1. Charnens , Cooper , Rhodes (1978) ↑

1. 1. Banker , Charnes ,Cooper (1984) ↑

1. 1. Financial Risk ↑

1. 1. Operational Risk ↑

1. 1. Business Risk ↑

1. 1. Event Risk ↑

1. 1. مطابق نظر دکتر شریعت پناهی ↑

1. 1. Credit Risk (CR) ↑

1. 1. Basel ↑

1. 1. Chen & Pan ↑

1. 1. Technical Efficiency (TE). ↑

1. 1. Pure Technical Efficiency (PTE) ↑

1. 1. Allocative Efficiency (AE) ↑

1. 1. Economic Efficiency (EE) ↑

1. 1. Scale Efficiency (SE) ↑

1. 1. Structural Efficiency ↑

1. 1. Banker ↑

1. 1. Decision Maker Unit (DMU) ↑

1. 1. Overall Efficiency ↑